Kepemilikan rumah tetap menjadi tujuan bagi kebanyakan orang, karena menunjukkan keberhasilan, memberikan kemandirian dan memberikan keadilan di masa depan. Sambil memberi hadiah, prosesnya bisa menakutkan bagi siapa pun.
Namun, jika Anda memiliki anggaran yang ketat, sangat penting untuk merencanakan ke depan dan membuat keputusan yang tepat. Tips-tips ini akan membantu Anda menghindari jebakan dan memaksimalkan investasi Anda.
Rencanakan ke Depan
Langkah paling penting dalam proses pembelian rumah adalah perencanaan ke depan. Jika Anda berpikir ingin membeli dalam beberapa tahun ke depan, Anda harus mengendalikan kredit Anda. Mulailah dengan mengakses laporan kredit Anda.
Apakah ada akun yang memiliki status, saldo, atau data pembayaran yang tidak akurat? Apakah ada penilaian lama / salah, gadai, atau laporan pengumpulan? Hubungi biro dan lembaga untuk menghapus informasi yang salah yang mungkin merugikan skor Anda.
Banyak bank dan pemberi pinjaman juga memberikan skor kredit gratis sebagai layanan atau ketika Anda mengajukan pinjaman, dan Anda dapat memperoleh skor dari biro kredit juga.
Jika skor Anda di bawah pertengahan 600-an, cobalah membangun kredit Anda sebanyak mungkin sebelum mengajukan hipotek.
Sejauh keuangan berjalan, sebagian besar pemberi pinjaman hipotek akan memerlukan rasio utang terhadap pendapatan di bawah 40% sehingga bekerja melunasi kartu kredit dan menghindari melakukan pembelian kredit baru.
Mereka juga ingin melihat pekerjaan yang stabil dan pendapatan, serta tabungan yang dapat menutupi pembayaran untuk setidaknya beberapa bulan.
Pembayaran uang muka standar sebesar 20% adalah umum dengan pinjaman konvensional, tetapi program khusus dapat mengurangi hingga 10% atau kurang.
Jadi, jika Anda mempertimbangkan pembelian di rumah, fokuslah untuk menabung – kurangi minuman mahal, dibawa pulang, pakaian khusus dan biaya tambahan lainnya.
Anda juga harus mulai memperhatikan tren pasar real estat di daerah tersebut, karena “pasar pembeli” akan memberi Anda tawaran terbaik (sebaliknya, pasar penjual adalah ketika Anda ingin menempatkan rumah Anda di pasar).
Punya Harapan Realistis
Jika real estat dan sub-prime runtuh dalam beberapa tahun terakhir mengajarkan kita sesuatu, itu harus memiliki harapan yang realistis dan tetap sesuai kemampuan kita.
Setelah Anda merasa nyaman dengan kredit dan tabungan Anda, dapatkan persetujuan awal oleh pemberi pinjaman. Mereka akan memberi tahu Anda berapa banyak Anda bisa mendapatkan pinjaman, dan memberikan perkiraan tingkat bunga dan pembayaran.
Lacak pengeluaran Anda selama beberapa bulan (pinjaman, kartu kredit, telepon, kendaraan, makanan, dll) dan lihat berapa banyak penghasilan cadangan yang Anda miliki.
Untuk anggaran Anda, pastikan Anda memperhitungkan pajak properti, asuransi, biaya asosiasi pemilik rumah, perkiraan utilitas, peralatan, dan perabot yang mungkin Anda bawa ke rumah baru.
Setelah dalam fase hipotek, jangan lupa untuk memasukkan ruang untuk biaya tak terduga seperti biaya aplikasi, biaya penilaian, notaris, dan perabotan / pembaruan untuk rumah baru.
Setelah Anda mengetahui kisaran harga Anda, lihat bagaimana membandingkannya dengan nilai daftar di area yang Anda inginkan.
Buatlah daftar beberapa fitur “harus memiliki” yang Anda tidak akan bahagia tanpanya, tetapi sadarilah mungkin ada beberapa kompromi dan bahwa rumah dapat diperbaiki dari waktu ke waktu.
Pahami Hipotek Anda
Faktor penting lainnya ketika membeli rumah dengan anggaran adalah untuk benar-benar memahami persyaratan hipotek Anda. Berbelanja sekitar, ketahui suku bunga Anda, dan pahami rencana pembayaran Anda.
Hanya karena pemberi pinjaman menawarkan jumlah yang tidak berarti Anda harus mencapainya – kerjakan anggaran Anda dan jangan meminjam lebih dari yang Anda mampu.
Sebagian besar hipotek adalah suku bunga tetap, yang berarti pembayaran akan tetap sama sepanjang masa pinjaman. Jika hipotek yang Anda tawarkan adalah tingkat yang dapat disesuaikan (ARM), maka itu berarti setelah periode tetap, pembayaran Anda akan berfluktuasi.
Jangan mengandalkan peningkatan penghasilan Anda di masa depan atau penjualan cepat saat menggunakan ARM – ini adalah jebakan berbahaya yang telah menjangkiti banyak peminjam.
Jika Anda memiliki penghasilan terbatas dan tidak akan mampu membayar fluktuasi, daripada tetap dengan pinjaman suku bunga tetap.
Juga, pastikan Anda menjelajahi opsi alternatif yang tersedia untuk Anda. Veteran militer memenuhi syarat untuk program pinjaman khusus seperti halnya beberapa sektor layanan pemerintah lainnya.
Pembeli rumah pertama kali, orang tua tunggal, manula, pembeli HUD dan lainnya dapat memenuhi syarat untuk pinjaman yang didukung FHA yang menawarkan pembayaran uang muka yang lebih rendah dan suku bunga yang lebih terjangkau daripada pinjaman konvensional.
Tips Lebih Penting
- Berencana untuk tinggal di rumah Anda setidaknya 5-10 tahun, jika tidak biaya dan kerumitan tidak akan selalu lebih besar daripada menyewa.
- Jangan mengabaikan penyitaan / rumah HUD – Anda mungkin mendapatkan nilai yang lebih baik dan mungkin memenuhi syarat untuk pinjaman khusus.
- Gunakan pemeriksa rumah pihak ke-3 untuk menangkap masalah atau masalah mahal dengan pembelian prospektif Anda.
- Beri diri Anda dan ruang keluarga Anda untuk tumbuh. Bahkan jika Anda tidak berencana untuk memiliki anggota keluarga baru, memiliki ruang tambahan adalah ide yang bagus untuk tamu dan kejutan. Ini memperpanjang kegunaan rumah dan memastikan Anda akan merasa nyaman untuk sementara waktu.
- Komuter bisa masuk akal ketika harga rumah jauh lebih rendah dan perjalanannya kurang dari satu jam setiap jalan.
Pada akhirnya membeli rumah, memperbaiki periferal, membeli peralatan, mendekorasi ulang kamar Anda dan membeli tempat tidur baru atau kasur tempurpedic sama seperti melakukan investasi apa pun, yang terbaik adalah melakukan pekerjaan rumah Anda dan menghindari keputusan impulsif.
Selesaikan urusan Anda, mendidik diri sendiri tentang proses pembelian dan hipotek, dan berkeliling untuk kesepakatan terbaik. Ingat bahwa tingkat bunga memiliki dampak terbesar pada pembayaran Anda, jadi ambil langkah-langkah untuk meningkatkan kredit Anda.
Ketika Anda memilih rumah yang cocok untuk keluarga Anda dan anggaran Anda, kepemilikan rumah akan terbukti lebih bermanfaat dan berkelanjutan.