Jika Anda seorang Milenial, ketahuilah ini tentang perencanaan keuangan: Waktu masih ada di pihak Anda, tetapi itu tidak akan lebih lama.
Membangun sumber daya yang Anda butuhkan untuk membantu Anda mencapai apa yang Anda inginkan dalam hidup tidak rumit, tetapi semakin cepat Anda memulai, semakin baik. Jika Anda menunggu terlalu lama, sampai Anda berusia 40-an atau 50-an, Anda harus menabung dan menginvestasikan sebagian besar pendapatan Anda.
Berikut adalah sembilan tips untuk membantu memberi Anda kepercayaan diri untuk melepaskan keraguan apa pun yang mungkin menghambat Anda. Aturan paling penting dalam perencanaan keuangan adalah: Mulai sekarang dan mulai di suatu tempat.
- Jika Anda hidup dari gaji ke gaji, sebelum Anda melakukan hal lain, hentikan itu. Cari tahu di mana Anda dapat memotong biaya, bahkan jika itu dengan beberapa dolar seminggu. Cara terbaik untuk melakukan ini adalah mulai melacak di mana Anda menghabiskan uang Anda. Dengan begitu Anda dapat membuat perubahan dan menetapkan sasaran di sekitar pengeluaran Anda. Itu akan memungkinkan Anda untuk mulai menabung segera tanpa harus menghasilkan lebih banyak uang.
- Simpan setidaknya pembayaran tiga bulan, sehingga Anda memiliki bantalan untuk menyadap keadaan darurat. (Anda akan segera bekerja menabung lebih banyak, tetapi mulai di sana.) Pikirkan tentang menyimpan dana darurat Anda di rekening tabungan hasil tinggi di mana Anda bisa mendapatkan tingkat bunga yang lebih tinggi daripada yang ditawarkan oleh kebanyakan rekening tabungan tradisional.
- Simpan sebanyak mungkin yang Anda bisa dalam akun pensiun, hingga jumlah yang cocok dengan perusahaan Anda, atau hingga jumlah yang dapat Anda sisihkan bebas pajak dalam Akun Pensiun Perorangan. Setiap $500 yang Anda hemat sekarang akan bernilai lebih dari $6.000 dalam 45 tahun dengan tingkat pengembalian tahunan 6 persen yang cukup konservatif. Jika Anda menunggu sampai Anda berusia 45 tahun untuk menabung $500 yang sama, itu akan bernilai hanya sedikit lebih dari $2.000 ketika Anda pensiun pada usia 70 tahun.
- Diversifikasikan investasi Anda. Ilmu pengetahuan pemenang Hadiah Nobel menunjukkan bahwa diversifikasi investasi Anda ke dalam reksadana saham berbasis luas akan membantu mengurangi risiko Anda. Ketika pasar turun, karena itu terikat, Anda dapat meminimalkan kerugian Anda jika Anda terdiversifikasi. (Ingatlah bahwa keuntungan utama yang Anda miliki ketika Anda muda adalah bahwa investasi Anda punya waktu untuk pulih dari penurunan pasar. Jangan panik dan menjual ketika pasar jatuh.)
- Investasikan dana murah. Ketika Anda membeli reksa dana, perlu diingat bahwa prediktor terbaik untuk pengembalian yang baik adalah seberapa rendah biayanya. Ingat bahwa $500 yang berubah menjadi $6.000 pada saat Anda pensiun? Jika Anda berinvestasi dalam dana yang mengenakan biaya 1 persen per tahun, $500 Anda akan bernilai $4.500 pada usia 70 tahun. Bertujuan untuk dana murah yang mengenakan biaya kurang dari 1 persen per tahun untuk menambah portofolio investasi Anda.
- Ketika Anda memenuhi tujuan tabungan Anda yang lain dan saat penghasilan Anda meningkat, tambahkan ke tabungan Anda di luar rekening pensiun Anda. Memiliki kumpulan uang yang lebih besar untuk diinvestasikan dalam sesuatu yang lebih besar ketika waktunya tepat sangat berharga. Sesuatu itu bisa berupa rumah, bisnis, atau pendidikan anak-anak Anda. Anda dapat menggunakan aturan 50/30/20: 50 persen dari penghasilan Anda harus digunakan untuk keperluan, seperti rumah dan pajak, 30 persen untuk barang-barang pilihan, seperti liburan dan makan di luar, dan 20 persen untuk tabungan.
- Jaga dasar-dasar untuk keluarga Anda. Anda mungkin belum memiliki cukup uang untuk menjaga keluarga Anda jika sesuatu terjadi pada Anda. Asuransi jiwa berjangka tidak mahal ketika Anda muda. Demikian juga, rencana perumahan Anda tidak perlu rumit, tetapi Anda membutuhkannya.
- Jangan menjadi mewah. Anda akan mendengar banyak orang membual tentang pembunuhan yang mereka lakukan di pasar atau investasi panas terbaru, seperti cryptocurrency. Ingatlah bahwa untuk setiap taruhan yang berhasil mereka buat, ada beberapa barang yang tidak mereka lupakan atau sebutkan. Jika Anda ingin mencoba-coba investasi berisiko, pastikan Anda tidak bertaruh lebih dari yang Anda mampu untuk kalah. Cari tahu tingkat risiko apa yang bersedia Anda ambil untuk gaya hidup Anda sendiri dan sesuaikan investasi dengan tingkat risiko tersebut.
- Membangun hubungan dengan profesional CFP. Di beberapa titik dalam perjalanan ini, Anda akan menginginkan manfaat dari saran profesional. Mungkin ketika Anda memiliki anak, setelah Anda mengumpulkan kumpulan kecil aset, atau ketika Anda siap untuk membeli rumah. Ketika waktunya tepat, temukan perencana yang tepat untuk beberapa kerumitan finansial dalam hidup Anda dengan menggunakan pertanyaan ini.
