Pinjaman 125 adalah produk pinjaman aktual yang ditawarkan kepada konsumen hari ini sebagai bujukan untuk meminjam uang dari pemberi pinjaman tertentu. Di pasar harga real estate saat ini dan suku bunga yang sangat rendah yang ditawarkan oleh pemberi pinjaman hipotek, pinjaman 125 telah menjadi produk yang populer.
Banyak peminjam beralih ke pinjaman 125 karena mereka hanya dapat melakukan satu pembayaran kepada pemberi pinjaman mereka dan bukan beberapa pembayaran kepada banyak pemberi pinjaman. Pembayaran tunggal sering kali lebih rendah dari total semua pembayaran yang diganti, karena perbedaan suku bunga.
Angka ini seringkali jauh lebih baik daripada tarif kartu kredit, tetapi jika Anda memasukkan pinjaman lain, seperti pinjaman mahasiswa, Anda mungkin sebenarnya menaikkan beberapa tingkat hutang Anda.
Rumah potensial Anda bernilai $100.000, dan Anda diizinkan meminjam $125.000. Penjual hanya meminta $85.000 untuk rumah seribu dolar, ini berarti Anda dapat meminjam $40.000 di atas harga yang diminta untuk rumah. Itu meninggalkan banyak sekali uang di atas meja, dan Anda dapat melakukan apa pun yang Anda pilih dengan $40.000. Ini adalah situasi yang sangat menggoda bagi banyak konsumen muda.
Apa yang mungkin mereka lakukan dengan $40.000? Beberapa mungkin membeli mobil, beberapa mungkin mengambil liburan, dan beberapa mungkin hanya menghabiskan $40.000. Apakah ini pilihan bijak? Pilihan untuk pemberi pinjaman hipotek: tentu saja, untuk konsumen mungkin tidak.
Meskipun bunganya sepenuhnya dikurangkan dari pajak, dan pembayaran mungkin terjangkau, itu tidak memungkinkan konsumen untuk membangun ekuitas di rumah mereka. Ini mempromosikan kebiasaan pengeluaran yang berlebihan tanpa memperhatikan konsekuensi dari hipotek yang bernilai lebih dari rumah sebenarnya.
Pinjaman 125 adalah alat iklan yang hebat, itu cara yang bagus untuk menjual hipotek; tapi itu tidak sering merupakan pembelian yang bagus bagi konsumen. Kecuali, Anda mengambil sisa dana, $40.000, dan melakukan perbaikan pada rumah dan menginvestasikan kembali uang di rumah.
Sekarang nilai rumah telah meningkat, sekarang bernilai $150.000 dan Anda hanya memiliki $125.000 hipotek. Dari sudut pandang konsumen, ini adalah manfaat besar dan hanya dimungkinkan melalui pinjaman.
Bahaya sebenarnya datang ketika peminjam mengambil pinjaman, berguling utang kartu kredit mereka dan kemudian keluar dan max kartu-kartu itu lagi. Ini disebut reload. Anda sekarang memiliki dua kali lipat hutang untuk dibayar. Anda berada dalam situasi yang lebih buruk sekarang dan berisiko kehilangan rumah Anda.
Ketika Anda mengambil pinjaman 125, Anda harus berdedikasi cukup untuk memotong setiap kartu kredit saat ini. Ini akan membantu Anda menghindari godaan.
Baca Juga: Kuliner Maluku yang Menggugah Selera
Anda mungkin berkata, tapi tunggu – saya bisa mengurangi bunga atas pajak penghasilan saya. Ya, Anda menabung 28 sen untuk setiap dolar yang Anda belanjakan. Tidak masuk akal. Plus, jumlah bunga pinjaman di atas nilai rumah Anda tidak dapat dikurangkan dari pajak. Jika Anda menguranginya, itu akan menggigit Anda dalam pajak.
Anda juga sekarang terbalik dalam ekuitas rumah Anda. Anda berutang lebih dari nilai rumah Anda. Anda tidak dapat menjualnya sampai nilai rumah meningkat atau Anda cukup melunasi pinjaman untuk mengurangi saldo di bawah nilai rumah. Itu membutuhkan sekitar lima hingga 10 tahun dalam kebanyakan kasus.
Jika Anda terpaksa menjual rumah Anda, Anda mungkin harus membayar uang pada penutupan hanya untuk mendapatkannya dari tangan Anda. Anda membayar untuk menjual rumah Anda. Jika Anda berencana untuk tinggal di rumah untuk waktu yang lama, Anda mungkin tidak perlu terlalu khawatir tentang hal ini.
